Как обеспечить себе пенсию самостоятельно

Если вы заключаете договор на 5 лет и больше, то можете оформить налоговый вычет – и это будет намного выгоднее.

Сохранность этих взносов государство тоже не гарантирует, поэтому выбирать страховую компанию нужно очень серьезно: изучите ее финансовое положение и успехи в инвестировании за прошлые годы.

Дополнительную информацию о других инструментах для пенсионных накоплений вы можете найти здесь.

Вложить деньги в недвижимость

Этот вариант может обеспечить стабильный доход, но и абсолютно безрисковым его считать нельзя. После выхода на пенсию вы можете сдавать квартиру, получая вполне стабильный доход, или продать ее, получив однократно весьма существенную сумму. Какие есть минусы у этого варианта: на рынке недвижимости не часто, но случаются кризисы, а в маленьком городе может быть совсем не просто продать или сдать квартиру.


На сайте Пенсионного фонда для этого есть специальный калькулятор, он поможет спрогнозировать примерный размер страховой пенсии.

Не на все вопросы «пенсионного» калькулятора будет легко ответить. Например, вряд ли со стопроцентной уверенностью можно ответить: «Сколько вы планируете работать и когда хотите выйти на пенсию?», «Будете ли вы работать наемным сотрудником или откроете собственный бизнес?» Жизнь переменчива и приносит сюрпризы. Но даже с высокой долей условности благодаря этим расчетам можно понять, как устроить свои дела так, чтобы на пенсии получать достаточно средств.

Планируя приблизительные траты в старости, не забудьте учесть дополнительные расходы, например на лечение.

Пример

Сделаем приблизительный расчет: сколько нужно откладывать сейчас, чтобы получать определенную пенсию в будущем.

Как обеспечить себе пенсию самостоятельно

В большинстве случаев под этим словосочетанием понимают возврат части денежной суммы из бюджета государства, потраченной на лечение, обучение, покупку недвижимости и т.д. Подать документы на налоговый вычет за предыдущий год можно в течение 12 месяцев. Сегодня существует пять видов налоговых вычетов: имущественные, социальные, стандартные, инвестиционные и профессиональные.


Чтобы получить компенсацию в виде «живых» денег, нужно подать декларацию в налоговый орган по месту жительства.

Выбирайте НПФ с умом

Прежде чем заключать договор с Негосударственным пенсионным фондом, нужно проверить, есть ли он в списке, размещенном на сайте Пенсионного фонда РФ. У каждого негосударственного пенсионного фонда есть также собственный сайт.

Инфоinfo
В январе он открыл вклад под 19,5% в ВПБ (Военно-промышленный банк). Поскольку страховка покрывает только 1,4 млн рублей, Дмитрий открыл еще один счет в Тинькофф Банке, с начислением 13% на остаток на карте.

Левенец настроен копить эти деньги именно на старость, не тратя их сегодня. При этом он в принципе не исключает возможности инвестирования части средств, к примеру, в недвижимость.


Дмитрий планирует накопить в результате сумму, которая позволит получать на пенсии доход в размере 150% от сегодняшней зарплаты.

По словам генерального директора компании «Персональный советник» Натальи Смирновой, стратегию накопления средств на пенсию при помощи банковских вкладов трудно признать идеальной. Далеко не все депозиты в портфеле покроют инфляцию в 15%, которая ожидается в нынешнем году. В данном случае вкладчику удалось вовремя открыть счета и зафиксировать весьма высокие ставки.

Как обеспечить себе пенсию самостоятельно форум


Некоторое время назад одна из наших читательниц обратилась к нам с вопросом: как быть фрилансеру с налогами, а главное пенсией? Все прекрасно понимают, что фриланс – работа неофициальная и на старости лет можно рассчитывать только на социальную пенсию по старости, которая, к примеру, на данный момент составляет примерно 2,5 -3 тысячи рублей. Однако это для тех, чей трудовой стаж меньше пяти лет. Хотя если разобраться, то почти все фрилансеры начинают заниматься удаленной работой после окончания университета и у некоторых не то, что пяти лет, даже года трудового стажа нет.

Как обеспечить себе пенсию самостоятельно цб

Второй иностранный язык повышает Как знание иностранных языков влияет на зарплатные ожидания зарплату ещё на 8–48%.

  • Освоение новых профессий. Следите, как меняется рынок, и повышайте свою квалификацию на специализированных курсах. Например, если вы финансист, изучите криптовалютные рынки и станьте специалистом по работе с блокчейном: согласно недавним исследованиямGlobal Blockchain Benchmarking Study, Cambridge Centre for Alternative Finance , 57% крупных банков по всему миру уже проводят транзакции по этой технологии.
  • Повышение личной эффективности. Работайте над навыками, которые сделают вас максимально продуктивным: тайм-менеджмент, скорочтение, управление личными финансами. Этому не учат в университете, поэтому не скупитесь на профессиональную литературу, воркшопы и лекции по этим направлениям.

3.

Я решил, что пока могу позволить себе инвестировать в более агрессивные активы с высокими рисками и высокой доходностью (тот же робопортфель, например).

Как я уже писал выше, основной капитал я планирую сформировать за счет хорошей накопительно-страховой программы. Но ближе к «часу Х» из него можно дополнительно создать несколько источников пассивного дохода. Это деньги, которые будут «капать» каждый месяц (по аналогии с государственной пенсией).

Какие инструменты позволяют получать пассивный доход? Сегодня их великое множество: облигации, аннуитет, реверсивная ипотека, ETF или даже банковские вклады.

Свой личный «пенсионный фонд» можно распределить между несколькими активами (их должно быть плюс-минус пять).

Кстати, вложения в акции и реальную недвижимость я не считаю консервативными.

Так что большую часть фрилансеров ждет именно эта участь.

Многие утверждают, что необходимо оформить свою деятельность, как индивидуальный предприниматель, начать исправно платить налоги и взносы в пенсионный фонд, тогда можно надеяться на что-то более приличное. Вот только возникают некоторые вопросы: когда это нужно делать и стоит ли вообще с этим возиться?

Безусловно, если ваше занятие фрилансом вышло за пределы периодических заказов, а клиенты стоят в очереди с дорогими проектами, то ИП оформлять не просто можно, но и нужно, иначе вам грозят серьезные проблемы с законом и налоговой службой. В случае высоких доходов на постоянной основе вам придется выплачивать 6% от ежегодного дохода либо 15% за вычетом определенных льгот.

А уж спрогнозировать курс рубля на такой длинный срок…

  • Защитить своих близких в случае форс-мажора

Все мы люди, и никто не знает заранее, когда умрет.

Конечно, условия страховых программ в разных компаниях серьезно отличаются. Но практически все продукты предусматривают серьезные выплаты наследникам в случае смерти владельца программы. Причем, как правило, не нужно ждать полгода для вступления в наследство.
Деньги наследникам выплачиваются автоматически, если те указаны в договоре страхования.

Эта «страховая тема» на самом деле очень обширная, поэтому я постараюсь осветить ее в одной из следующих статей.

Еще что-то?

  • 3. Сформирую портфель консервативных активов с дивидендной доходностью

Чем меньше времени остается до момента выхода на пенсию, тем консервативнее должны быть инвестиционные инструменты.

Размер пенсии можно увеличить за счет работы по совместительству. Об этом заявили в Пенсионном фонде России (ПФР) по Москве и Московской области.

Сумма пенсионных выплат зависит от всех взносов, которые вносили работодатели в ПФР за сотрудника.

«При исчислении расчетного размера трудовой пенсии <… учитывается заработок за периоды работы заявителя как по основному месту работы, так и по совместительству», — цитирует газета «Аргументы и факты» представителей фонда.

В ПФР уточнили, что трудовой стаж при совместительстве нескольких работ не суммируется и не удваивается.

«В случае совпадения по времени нескольких периодов трудовой деятельности в стаж засчитывается один из них по выбору самого работника», — пояснили специалисты.

Ранее в России проиндексировали социальные пенсии на 2%, напоминает RT.

Накопления на пенсионном счете в НПФ наследуются, возможно получение налогового вычета с уплаченных взносов по пенсионной программе за себя, супруга, родителей или детей-инвалидов.

Перечень негосударственных пенсионных фондов – участников системы гарантирования прав застрахованных лиц можно посмотреть на сайте пенсионного фонда РФ http://www.pfrf.ru/grazdanam/pensions/pens_nak/perech_npf_uk/ .

Недвижимость также является популярным средством вложения капитала и обеспечения будущей пенсии. Однако, следует помнить, что доходность инвестиций в недвижимость в последние годы постепенно снижается.

Важноimportant
Так, за 2013 год размер дополнительного дохода составил примерно 7,5% в рублях.

Данная страховая программа имеет срок действия 26 лет. После ее окончания Милькис должна будет получить порядка 1 млн рублей, которые планирует положить на депозит.

По мнению Натальи Смирновой, положительным моментом такой стратегии является наличие страховой защиты. Будущий пенсионер защищен в том числе и от потери трудоспособности.


Еще один плюс – налоговые льготы (за счет вычета в объеме годового взноса в программу, но не свыше 120 тысяч рублей). К минусам можно отнести однобокость портфеля, отсутствует диверсификация по стране и валютам. Страховка неликвидна, так как не существует возможности без потерь изъять свои средства.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *